谁能想到，当全国各地都在努力抵抗禽流感之时，信托公司竟然先被吓退了。
二月份，禽流感东山再起，为止已扩散至内地48个卫星城/省辖市，许多卫星城的卫生防疫经济政策都更加严苛，封控、隔绝等等措施都一起用上了。怨声载道之时，人们想起了信托公司的隔绝险。
在信托公司的宣传品里，隔绝险能阳光普照被隔绝的时候从信托公司领到每晚几百元的索赔，不但能填补无法工作带来的损失，即使有人将之作为躺赚的方法。因而，3月以来隔绝险忽然走红。
一般而言，信托公司开发的保险成了网红，这应该是一件让信托公司高兴的事，但隔绝险刚伤风败俗，信托公司却忽然兴高采烈停售隔绝险商品。
信托公司是有钱有势不赚的疯子？
信托公司提桶跑路
市售能够找到的带有隔绝险的保险业务商品正太少。
3月17日晚，众惠个人财产相互保险业务社的幸福家庭疫保同改良版停售了；此前几天，趣店在线的爱安心不幸保险也早已在多个渠道停售，去年受青睐的复星医药联合爱安心不幸危害保险业务更是早在几个月前就早已停售了。
据南鲁财经了解，这些所谓的隔绝险其本质上多半都是半年期以上的不幸保险。新冠禽流感发生后，许多险企切合市场变化及客户需求，在承担不幸职责的同时，扩充了保险业务职责，包括因禽流感防控工作经济政策而导致的强制性隔绝，达到赔付条件后以补助金形式进行经济补偿金，赔付金额每晚100元至2000元左右。
根据万萨县一般说来，隔绝险有不同的定价，半年期多半在60元左右，如果只买回一个月的万萨县，保额即使不超过10元，因而有经销商宣传品时说比一碗甜品还昂贵。事实上，买这类保险业务不但昂贵，还很方便，不但能在保险业务经销平台买回，还能在PayPal、QQ，或是部份银行的APP上间接付款。还有部份商品则选择和国际航空公司、旅游公司合作，在买回飞机票时间接键入付款。
价格不高、买回方便的特点，吸引了许多人。连小红书上都有部份博主发布种草文，推荐各类带有隔绝补助金的不幸保险业务，有一名博主表示自己推荐的保险业务商品还当天晚上7点就要停售，客服说因为卖的太好了。评论区许多用户纷纷咨询链接，询问买回事项。
一面是火爆的销售场面，一面是信托公司急不可耐地想要停售，此情此景为何出现？
一般情况下，信托公司停售商品的原因有三种：一种是监管经济政策改变，一种是商品需要更新换代，一种是商品设计时的风控考虑与当下的现实情况不符，导致信托公司赔付风险大。
而隔绝险停售的原因，或许就与赔付风险有关。界面新闻援引一位曾在互联网金融平台任保险业务商品经理的人士的介绍：作为创新保险，过往数据有限，所以带居家隔绝职责的现在赔穿了。
3月以来，禽流感在全国多点散发，扩散速度超出信托公司的预计。内地31个省/省辖市中，除新疆、西藏、宁夏外，其余28个省/省辖市均有确诊病例，全国现有确诊病例260185人，且数字仍在增长，3月17日单日新增确诊病例为2916人。此外，全国目前还有12786名无症状感染者。
禽流感的快速扩散令民众被隔绝的概率大大增加。根据上海市卫健委数据，截至3月18日9时，上海全市累计排查在沪密接17875人，此外还有次密接49140人，均已落实管控。
禽流感扩散的速度大大超过了信托公司的赔付速度，最好的应对方法，似乎就是提桶跑路。
隔绝险是智商税吗？
想买的人买不到，买到的人想顺利赔付也不容易。
一名买回趣店爱安心隔绝险的用户在3月10日晚由上海返回苏州，途径中风险地区，被苏州卫生防疫部门强制性执行居家隔绝3天，3月13日接触隔绝后，这名用户准备好材料提交赔付申请，但3月15日，这名用户被信托公司拒赔了，理由是不是密接，并且没有身处中风险地区。
于是，这名用户在黑猫投诉发起了对趣店在线的投诉，称其拒赔属于欺诈保险业务。
类似的案例并许多，在黑猫投诉上，有关隔绝险的投诉多达1866条。大部份都集中在赔付难的问题上。
在买回隔绝险时，销售人员夸大营销的现象并许多。有的销售人员称买了隔绝险就能躺着赚钱，或者用59元买的隔绝险，信托公司给我赔了XXXX元之类的营销话术，并且强调索赔额度，使得消费者一位买了隔绝险就能躺赚，但对赔付流程并不了解。
实际上，不同的隔绝险对于赔付标准都有不同的要求。
例如众惠个人财产相互保险业务社的幸福家庭疫保通，合同生效后必须同时达到以下 2 个条件，才能赔付：
因乘坐飞机、轮船、营运汽车等合同规定的交通工具期间，与新冠确诊病例有密切接触。
相关部门要求集中隔绝且支付隔绝费用的。
换句话说，只有乘坐特定交通工具、被判定为密接者，并且还是自费的集中隔绝，才能申请赔付。
如果是在办公大楼、商场、公园等其他场所接触的就不能申请赔付，并且居家隔绝也是不能赔的。
但在现实情况中，多地经济政策规定密接集中隔绝都为免费隔绝，自费隔绝常见于境外归国情况。这也导致许多买回了隔绝险的消费者，往往只有在赔付时才会注意到这些内容。
这让许多人越来越觉得隔绝险好像就是一个新型的智商税。
今年2月，为规范隔绝险存在的不实宣传品、赔付困难等问题，银保监会财险部向各银保监局、财险公司下发《关于规范隔绝补助金保险业务业务经营有关问题的紧急通知》紧急规范隔绝险 ，点名隔绝险销售误导及条款不明确，要求信托公司不得进行片面宣传品和恶意渲染炒作，并应合理设定职责免除和赔付条件，不得无理拒赔。
现在隔绝险面临的情况是，一头是经济政策监管不断收紧，一头是禽流感东山再起带来的赔付压力。北京联合大学保险业务系讲师杨泽云在接受采访时表示，本次禽流感重来，推高了赔付率，信托公司是为了控制风险而不得不将这类商品停售。
毕竟，再精明的消费者，也算不过信托公司的精算师。
信托公司永远比你精明
信托公司的精明是你难以想象的。
在信托公司里都养着一群人，名为精算师。这是一群用精算方法和技术解决经济问题的专业人士。
要想成为精算师，需要掌握的知识非常之多，除了微积分、线性代数、概率论与数理统计、保险业务学和风险管理等相关知识，作为金融从业者的他们还需要掌握会计、金融、经济学和计算机。
他们的工作，就是要研究保险业务商品应该怎么赚钱。
保险业务的核心逻辑，是建立在经济学上的大数定律。所谓的大数定律，指的是当大量重复某一实验时，最后的频率无限接近事件概率。因而，信托公司只要能够计算出来一种事件出现的概率，在此基础上设定保额和索赔金等其他费用，就能算出来自己到底是能亏钱还是赚钱。
通过为出现概率相对较小的事件承保，集中大家的钱，共同为有可能出现的小概率事件提供保障，就是保险业务的底层逻辑。
换言之，隔绝险的业务背景，就是集中足够多的钱，从而为隔绝这一小概率事件提供帮助。
但是当小概率事件变成了大概率事件，保险业务的核心逻辑也就被颠覆了，当前的隔绝险就正面临这样的情况。
在3月之前，国内禽流感防控工作早已取得有效成效，隔绝这种情况实际上基本上很少出现。但最近这段时间，各地禽流感出现反复，小概率事件变成了大概率事件，隔绝险的底层逻辑倒向了对信托公司不利的一方。
这就是隔绝险会纷纷停售的原因。
这也并非内地信托公司才会干的事，在维护自身利益这件事情上，全世界的信托公司都一样。
香港此次禽流感爆发初期，许多当地信托公司也退出了能赔付集中隔绝补助金以及确诊索赔的保险业务商品。
今年1月，香港恒生保险业务刚刚提升了新型冠状病毒的额外保障，表示在2022年1月1日至3月31日期间，成功投保个人保单的客户，从冷静期完结到4月30日之间如果在香港确诊，其一次性现金索赔将由10万元增加至18万元。在此之前的老客户的索赔金额也有提升，比如其确诊后的住院现金保障，就从每晚1200元增加到了1800元。
但到了2月，香港禽流感变得严峻，恒生保险业务立即修改了部份保障条款，从2月11日开始投保的人士，额外索赔的计算方法则改为已缴总保额的25%，最低索赔额2800元，最高20万元。
照此计算，确诊补偿金实际上砍去了98%。
此外，其他公司也纷纷缩短提供补助金的时间，抑或将可获补助金人数限制在千人，先到先得。
可见，普通人不要和信托公司比拼谁更精明，买隔绝险也要擦亮眼睛。
一碗甜品也是钱啊。
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